Neste post você vai:
1 – Saber que economizar é um jogo psicológico: você precisa de uma estratégia inovadora para ter sucesso.
2 – Usar a tecnologia a seu favor: conheça o Dinn, a ferramenta de que te ajuda a poupar de verdade.
3 – Quebrar o ciclo vicioso do consumo compensatório: como fugir desta armadilha?
4 – Aprender a cultivar novos hábitos: bom para o bolso e para a saúde.
5 – Conhecer o inimigo: o perigo dos grandes custos.
A difícil missão de economizar dinheiro
Como economizar dinheiro? Se você está fazendo esta pergunta é porque sabe da importância de poupar dinheiro para conquistar seus objetivos. E por mais que se esforce muito, simplesmente não consegue. A boa notícia é que isso é comum. Sobretudo no Brasil onde a cultura de poupar e investir ainda não se popularizou como nos países desenvolvidos. Poupar é muito difícil, não importa o seu nível de renda. A razão para isso é bem complexa, passando por temas como a psicologia, a economia, a cultura, a vida urbana e tantos outros temas. Se você quer economizar dinheiro terá que lutar todos os dias contra um sistema estruturado totalmente para o consumo. E o ato de consumir de forma deliberada afasta você do bem mais importante que um ser humano pode ter: a LIBERDADE. É frustrante trabalhar duro o mês inteiro, o ano inteiro, às vezes por décadas, e no final perceber que está no mesmo lugar. Você não enriqueceu, continua preso a um trabalho degradante e preocupado com a sua situação financeira. Não há nada errado com você, há uma máquina trabalhando incansavelmente para que você consuma. Enquanto você trabalha duro para crescer, há um exército de pessoas encontrando formas engenhosas de fazer você consumir, é assim que a economia funciona: o seu consumo é o sucesso de alguém. Bancos querem te dar crédito, a moda quer que você compre sempre mais roupas e descarte aquelas da coleção anterior, carros rapidamente parecem ultrapassados e antiquados, a novidade é sempre vendida como felicidade, todo o sistema de trocas é pensado para que você não tenha qualquer dificuldade para realizar uma compra. E a indústria do marketing movimenta bilhões para que você não resista e compre. E assim você vai caindo nas armadilhas e nunca conquista sua verdadeira liberdade. Mas nem tudo está perdido, você pode vencer esta batalha e há diversos fatores que podem te ajudar muito nesta empreitada.
1 – Saber que economizar é um jogo psicológico: você precisa de uma estratégia inovadora para ter sucesso. Sim, o ato de consumo é um evento psicológico. O consumo, na sociedade moderna, deixou de atender apenas a necessidades físicas. Consumir é viver! Toda a nossa vida e identidade está associada ao ato de consumo. Nossos bens se confundem com nosso estilo de vida. Pense no seu celular, na sua casa, no seu carro, nas suas viagens, nas suas roupas. Eles servem apenas para satisfazer necessidades práticas? Claro que não, um celular há muito tempo deixou de ser um aparelho para satisfazer necessidades de comunicação. Há estilo nele, há identidade, há status envolvido, pense no quanto uma empresa como a Apple e a Coca Cola investem para que seus produtos transcendam a satisfação de necessidades práticas para se tornarem parte das nossas vidas em sentido muito mais amplo. Isso também vale para o seu carro e tudo que está à sua volta como objeto de consumo. Portanto, o ato de consumir satisfaz necessidades psicológicas de aceitação social, tornando o ato de economizar muito mais difícil.
O simples fato de estarmos cientes desta lógica pode ser um importante primeiro passo para que possamos nos questionar se realmente estamos consumindo para satisfazer necessidades práticas ou preenchendo carências psicológicas e sociais com compras. Autoconhecimento pode ser um aliado muito importante para que você possa abrir mão de um celular de cinco mil reais e aceitar o de quinhentos reais, que faz quase a mesma coisa (eu sei que muitos vão dizer que não, que a Marca X é muito melhor, mais rápida, etc., mas tenha muito cuidado quando você procura argumentos para justificar um pensamento preestabelecido, sobretudo quando existem profissionais muito dedicados e inteligentes tentando te convencer sobre estes argumentos). Se você quer economizar dinheiro, precisa cultivar a autocrítica, isso é um jogo psicológico: você realmente precisa deste celular de cinco mil?
Ter ciência de que o ato de consumo ocorre num universo mais amplo, nos dá mais força para nos auto questionarmos sobre o consumo e o verdadeiro valor dos bens que levamos para casa. Se você cultivar isso em você, terá muito mais autocontrole e facilidade para saber como economizar dinheiro e atingir os seus objetivos financeiros.
2 – Usar a tecnologia a seu favor
Se saber como economizar dinheiro é tão difícil, usar a tecnologia a seu favor é muito fácil. Há muitos recursos tecnológicos acessíveis para te ajudar que podem fazer uma grande diferença. Se você ainda não conhece o Dinn, saiba que ele é totalmente gratuito e pode te ajudar muito na tarefa de economizar dinheiro. Eu criei o Dinn porque sentia muita dificuldade de economizar dinheiro e as ferramentas tecnológicas que procurei simplesmente não me ajudavam nesta tarefa. Eu fazia um esforço tremendo para poupar dinheiro. Mas quando chegava o momento de fechar as contas, no final do mês, tinha conseguido poupar menos do que a metade do que gostaria. Por que isso ocorria? Primeiro porque só conseguia saber do fracasso do mês no final do mês, me impedindo de corrigir o percurso ao longo do tempo para atingir meu objetivo. Se eu soubesse que estava gastando demais nas primeiras semanas, poderia economizar um pouco mais nas próximas para compensar, mas fazer isso era sempre muito demorado e tedioso. Logo percebi que o que estava faltando era uma ferramenta que facilitasse isso para mim, que me mostrasse minhas receitas e despesas de forma diária, mesmo que a maior parte delas só ocorresse no final do mês. Faltava saber quanto eu podia gastar todos os dias, já considerando todas aquelas despesas fixas que ocorrem só no final do mês. E eu precisava fazer isso sem ter que ficar preenchendo planilhas e fazendo contas no final de semana. Por isso criei e programei o Dinn, para que ele me ajudasse a poupar dinheiro de forma prática e eficiente. E ele fez toda a diferença. Tanta que decidi disponibilizá-lo de graça, para que muitos possam usar a tecnologia para poupar dinheiro. Quer saber mais? Assista ao vídeo ou cadastre-se grátis.
3 – Quebrar o ciclo vicioso do consumo compensatório
Este tópico trata do que chamo de “ciclo vicioso do consumo compensatório”. Se você está pensando seriamente em como economizar dinheiro é porque você valoriza o seu trabalho e seu esforço. Você quer prosperar e tem sonhos grandes. Você trabalha duro, duro mesmo, e valoriza o seu dinheiro. Pois saiba que aí está uma armadilha perigosa. A maioria das pessoas não ama o seu trabalho e sente-se plenamente feliz com ele. Para muitos (talvez a maioria das pessoas), o trabalho é muito mais um meio para se atingir objetivos do que um fim em si próprio. E isso pode ser uma grande fonte de frustração e infelicidade. E toda fonte de frustração e infelicidade pode se tornar um gatilho para o consumo compensatório. Se o seu trabalho é muito duro, exigente e frustrante, você estará mais propenso ao consumo como forma de compensar as mazelas deste trabalho degradante. Você já deve ter se perguntado mutas vezes: poxa, trabalho tão duro, por que não posso ter um celular de cinco mil ou aquele carrão de cem mil? Cuidado, você pode estar procurando nos seus bens uma felicidade que você não encontra em outros aspectos da sua vida, sobretudo para compensar as frustrações no trabalho. Isso leva você ao ciclo vicioso do consumo compensatório: você trabalha muito duro porque quer prosperar e se ver livre, isso te deixa muito cansado e carente, você então compensa toda esta frustração comprando coisas e, no final, tem que trabalhar ainda mais duro para sustentar um padrão de vida que não para de crescer. Esse ciclo nunca acaba, você estará sempre trabalhando mais e consumindo mais. Os bens e o consumo em geral geram um bem estar muito passageiro. Portanto, aquele carrão vai te trazer uma alegria muito intensa, mas por um período muito curto. E pior, vai afastar você da verdadeira felicidade: a liberdade. Entender este mecanismo é uma ferramenta poderosa que vai te ajudar a evitar compras por impulso e buscar felicidade fora do ato de consumo de bens.
4 – Aprender a cultivar novos hábitos
Nem preciso dizer que o ciclo vicioso do consumo compensatório faz com que todos os aspectos da sua vida estejam diretamente atrelados a comprar alguma coisa: carros, motos, roupas, computadores e tantos outros bens. Suas atividades passam a estar relacionadas sempre ao ato de consumir: ir ao shopping e jantar em restaurantes, por exemplo. Isso é um verdadeiro perigo para a sua saúde financeira. É muito importante procurar novas atividades não voltadas para o consumo. Mas como fazer isso? O esforço de economizar dinheiro é automaticamente associado a restrições. Vivemos num mundo tão voltado para o consumo que ele acaba se tornando um hábito, como falamos no tópico anterior. Nossa vida acaba se resumindo uma série de compras. Economizar dinheiro, sob esta perspectiva, pode ser encarado como restrição de hábitos. Mas aí é que está o segredo. Existe um mundo gigantesco de atividades possíveis que não estão relacionadas com o consumo ou são muito baratas, você pode substituir as compras pelas experiências e ainda economizar muito dinheiro com isso. Em vez de ir ao shopping você pode dar uma volta em um parque. Em vez de ir jantar no restaurante você pode comprar os alimentos e fazer o próprio jantar (cozinhar pode se tornar um hábito extremamente prazeroso com o tempo). Há infinidade de atividades que você pode fazer gratuitamente ou que são muito acessíveis. Encontre novos hábitos, se dedique para aprender algo novo, descubra novas atividades, leituras, cursos, amigos, há uma infinidade de possibilidades lá fora que vão manter você mais feliz, saudável e ainda economizar dinheiro. Fuja do ciclo vicioso do consumo.
5 – Conhecer o inimigo
Para saber como economizar dinheiro, é importante você ter informações precisas sobre os seus gastos. O Dinn vai te ajudar muito no processo de estabelecer metas e cumpri-las. Mas há muito mais que pode ser feito para te ajudar nesta tarefa. Um passo muito importante neste sentido é você conhecer os seus gastos mais importantes e agir sobre eles. Já ouviu falar do princípio de Pareto? De acordo com ele, para muitos eventos, 80% dos efeitos decorrem de 20% das causas. De forma bem simplista, poucos fatores explicariam o seu fracasso em economizar dinheiro. Isso é uma grande verdade. Uma coisa que você precisa ter em mente é que todos os gastos são relevantes quando se pretende economizar dinheiro, mas os grandes são os mais importantes. Quer um exemplo? Um cafezinho no shopping custa dez reais. Se você gasta mil reais de aluguel por mês e se muda para uma casa maior, com aluguel de dois mil, vai gastar mil reais a mais por mês, o equivalente a cem cafezinhos por mês! Ou seja, você teria que deixar de tomar cem cafezinhos para pagar um mês do aluguel mais caro. Portanto, tome cuidado com as grandes decisões, elas impactam nossos gastos mais intensamente, como a casa, o carro, viagens, bens tecnológicos etc. Pense muito bem antes de fazer uma compra com valor significativo. É importante você conhecer o inimigo, entenda bem o seu padrão de gastos e veja se não há economias em potencial significativas.
Palavras finais.
Você está decidido a economizar dinheiro e conquistar os seus sonhos. Está no caminho certo! Economizar é para os fortes. É um ato decisivo para uma vida segura e feliz. O bem mais importante que um ser humano pode ter é a LIBERDADE. E você sabe que ela só é possível com independência financeira. Portanto, não se esqueça: o caminho para a liberdade depende de ganhar, poupar e investir. Se você não consegue ganhar dinheiro nenhum, jamais conseguirá poupar. Se não consegue poupar, jamais vai investir. E se você não investir, jamais vai conseguir atingir sua liberdade financeira. Cuide bem destes três pilares, cultive bons hábitos, persista. Quer mais dicas de investimento? Confira os diversos artigos do Dinn. Quer ajuda para poupar dinheiro? Cadastre-se grátis no Dinn. Sucesso!
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