1 – Não use cartão de crédito e débito (efeito carteira). Cartões de crédito são máquinas extremamente sofisticadas para fazer você gastar. A facilidade que ele nos proporciona para comprar é uma arma poderosíssima para gerar lucro para a indústria financeira e armadilhas para a sua liberdade. Lembre-se, o maior bem que um ser humano pode ter é a liberdade, e ser livre é ter dinheiro. Portanto, todo o esforço para poupar vale a pena no final. Então comece pelo mais fácil: jogue fora todos os seus cartões ou deixe-os bem guardados, longe das suas mãos. O efeito é simples, quando fazemos compra com cartão, perdemos o controle sobre o total das despesas que estamos realizando ao longo do mês e isso torna quase impossível poupar dinheiro de forma eficiente. Uma compra aqui, outra compra alí, e quando chega a fatura, notamos que gastamos muito mais do que devíamos e podíamos, e as metas nunca são cumpridas. O mesmo vale para compras no débito, pois raramente temos tempo para ver como anda nosso saldo bancário. Então como fazer sem os cartões? Muito simples, use dinheiro, resgate toda semana uma quantia que você determinou que pode gastar em uma semana e coloque na carteira. Assim, a cada gasto, você verá o dinheiro saindo e terá a exata noção de quanto está gastando e de quanto ainda tem para gastar. Se não quiser usar dinheiro, você pode usar o Dinn, uma ferramenta de controle de gastos online totalmente grátis que simula exatamente esta lógica, mesmo que esteja usando seus cartões..
2 – Pare de fazer compras parceladas (os juros comem o seu dinheiro). Todo munda já sabe isso, mas poucas pessoas têm a exata noção de quanto os juros são nocivos para as nossas metas financeiras. E nem estamos nos referindo àqueles do cheque especial ou do parcelamento do cartão, que são abusivos e devem ser evitados a todo custo. Estamos falando daqueles juros da compra do carro, de bens duráveis e das compras do dia-a-dia parceladas. Lembre-se de uma regra de ouro: quem compra à vista, sempre tem desconto. Se for com transferência bancária, então, pode conseguir até 5% de desconto só por não estar usando o cartão. Então, não perca tempo, prefira juntar dinheiro e comprar à vista com desconto. Ao longo de um, dois, três, dez anos, isso pode representar uma quantia enorme de dinheiro seu que foi jogada fora, sem falar da rentabilidade que você poderia ganhar em cima deste valor se for um bom investidor. Só para fazer uma conta simples, imagine uma família que tem 5 mil de gastos mensais e gasta com compras parceladas mil reais por mês. Se conseguisse 10% de desconto neste total, teria cem reais por mês de economia! Em 10 anos, assumindo que esse dinheiro fosse poupado e investido a taxas médias de mercado, somaria exatos 15 mil reais, é muito dinheiro, e você simplesmente joga fora. Aumente as compras parcelas para dois mil e esse montante sobe para 30 mil!!! E há uma razão ainda mais importante para que você pare imediatamente de comprar parcelado: ela torna praticamente impossível seus esforços para poupar dinheiro. A razão é simples: quando você compra algo parcelado, vai carregar aquelas parcelas por muitos meses, comprometendo a sua capacidade de poupar dinheiro todos os meses e ver o seu progresso, gerando um ciclo vicioso de frustração. O gosto pelo bem comprado dura pouco, mas as parcelas afetam as suas finanças por meses, até anos. Poupar dinheiro é uma tarefa difícil, quando vemos resultados positivos, ainda que pequenos, todos os meses, nos encorajamos a poupar e ficamos mais confiantes. Sejamos sinceros, no limite, se você está comprando parcelado é porque não tem condições de ter aquele bem naquele momento e, portanto, está sacrificando sua receita futura para adquirir bens agora, uma grande armadilha. Então a regra é simples: planeje! Poupe dinheiro e invista até que tenha o valor total de bem para compra à vista com desconto. Seu futuro agradece!
3 – Fuja do aumento do padrão de vida: uma das maiores armadilhas para atingir seus objetivos financeiros é o aumento do padrão de vida. Trabalhamos duro para ter promoções e aumentos de salário. E o que fazemos logo em seguida? Começamos a aumentar nosso padrão de vida: um carro mais bonito, uma apartamento maior, restaurantes mais caros, roupas, sapatos, celular… o resultado você já sabe: vai ter que trabalhar mais duro ainda, para ter mais e mais promoções para sustentar um custo de vida que não para de aumentar, uma armadilha que vai deixar você preso no mesmo lugar impedindo você de prosperar e atingir a sua verdadeira liberdade. Lembre-se, riqueza não é o que pode comprar, mas o quanto de dinheiro você tem guardado trabalhando para você, para que você seja livre. Se você depende do seu trabalho para viver, jamais vai saber o que a verdadeira liberdade. Então, na próxima promoção, seja esperto, não aumente o seu padrão de vida e poupe todos os meses toda a diferença entre o seu salário antigo e o seu novo salário, transformado em patrimônio e riqueza todo o esforço que você fez para chegar até a sua tão sonhada promoção.
4 – Substitua hábitos de consumo por hábitos de experiência. Quando pensamos em poupar dinheiro a primeira coisa que nos vem à mente são restrições. Isso ocorre porque vivemos num mundo tão profundamente voltado para o consumo, que ele se torna um hábito. Toda nossa vida acaba se tornando uma série de compras, de tal forma que, poupar dinheiro, nesta situação, significa restringir hábitos. Mas aí é que está o segredo. Existe um mundo gigantesco de atividades possíveis que não tem custo algum ou são muito baratas, você pode substituir as compras pelas experiências, e ainda poupar um monte de dinheiro com isso. Não entendeu? Então vamos direto ao ponto: em vez de ir ao shopping você pode dar uma volta em um parque. Em vez de ir ao restaurante, compre os alimentos e faça o próprio jantar (cozinhar pode se tornar um hábito extremamente prazeroso com o tempo). Há uma grande diversidade de atividades que você pode fazer totalmente gratuitas ou muito baratas. Encontre novos hábitos, se dedique para aprender algo novo, descubra novas atividades, leituras, cursos, amigos, há uma infinidade de possibilidades lá fora que vão manter você mais feliz, saudável e fazer você poupar muita grana com isso.
5 – Pequenos gastos são importantes, mas os grandes é que realmente nos afastam dos nossos sonhos. É simples, não precisa de muita explicação: um cafezinho no shopping custa, digamos, dez reais. Se você gasta mil reais de aluguel por mês e se muda para uma casa maior, com aluguel de dois mil, vai gastar mil reais a mais por mês, o equivalente a cem cafezinhos por mês! Ou seja, você teria que deixar de tomar cem cafezinhos para pagar um mês do aluguel mais caro. Sendo assim, tome cuidado com as grandes decisões, elas normalmente impactam nossos gastos de forma intensa, como a casa, o carro, viagens, bens tecnológicos, etc. Pense duas, três, quatro, cinco, mil vezes, antes de fazer uma compra grande. Na dúvida, vai tomar um cafezinho, custa baratinho e ajuda a manter a cabeça no lugar.
Conclusão – Poupar é um ato de resiliência. Tarefa árdua. E nosso sucesso nesta empreitada depende de uma coisa fundamental: INFORMAÇÃO. Precisamos saber como estamos evoluindo a cada dia e acompanhar nossas metas. Pequenos sucessos nos motivam a ir além e perseguir nossos sonhos. O dinn é uma totalmente gratuita que te ajuda nesta jornada. Cadastre-se agora e seja feliz!
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