Você compra financiado? Então temos uma péssima notícia: você está jogando muito dinheiro fora e atrasando a sua vida. Vamos mostrar isso com números, para você nunca mais comprar nada financiado e dar um passo importante rumo à riqueza. Se preferir, pode fechar esta página e continuar pobre. A decisão é sua. Que tal? Vamos ler ou vai sair?
Parabéns, você não é como a maioria das pessoas! Você quer prosperar!!! Então vamos em frente. Aviso: se você comprou um carro financiado, vai sofrer muito arrependimento ao final deste artigo. Se prepare.
Quando você compra um bem financiado, você está perdendo dinheiro quatro vezes:
1 – Você paga juros! E no Brasil os juros são caríssimos. A maioria nunca faz as contas para saber quanto estão pagando de juros no financiamento, porque não sabe ou porque não quer ver a verdade (vamos dar um exemplo no final para você comprovar).
2 – Se você optasse por economizar dinheiro todo mês até conseguir somar o valor total do bem, você poderia ir investindo este dinheiro e ganhar um volume considerável de rentabilidade sobre este investimento. Ou seja, quando você compra financiado você perde esta oportunidade de ganhar com o dinheiro que está guardando (também vamos fazer as contas para mostrar isso mais para frente).
3 – Você paga imposto para tomar um financiamento e não é pouco (sim, vamos fazer as contas).
4 – Você perde a oportunidade de negociar e obter descontos, que podem ser bem relevantes.
Vamos dar um exemplo prático para você ver quanto dinheiro está jogando fora.
Imagine que você tem R$ 10.000 e quer comprar um carro zero no valor de R$ 40.000. Você poderia dar os R$10.000 de entrada e financiar o restante. Neste caso, você pagaria 48 x de R$ 856, com taxa de juros de 1,36% ao mês (equivalente a 17,7% ao ano). Esta é a taxa de juros média para financiamentos de veículos praticada no mercado em set/2020 (conforme divulgação do Banco Central). Sendo assim, no final você pagaria 48 x R$856 = R$41.080 mais R$ 10.000 de entrada, ou seja, o bem que custava R$ 40.000 vai sair por 51.080. Só aqui você perdeu 11.080, equivalente a R$ 231 por mês durante os 48 meses do financiamento. Se você ganha R$ 2.000 por mês e trabalha oito horas por dia, de segunda a sexta, por exemplo, você ganha R$ 11,51 por hora e vai ter que trabalhar 963 horas só para pagar estes juros, o que equivale a 120 dias de trabalho ou 24 semanas! Preste atenção: você vai ter que trabalhar 24 semanas seguidas para pagar estes juros! São 24 semanas jogadas fora!
Mas a sua perda não para por aí, pois você vai deixar de ganhar dinheiro também. Imagine que em vez de comprar financiado, você prefira economizar o valor que pagaria na parcela mensal, no valor de R$ 856, até conseguir juntar os R$ 30.000 que, somados com os R$ 10.000 que você tem, permitiria que você comprasse o carro de R$ 40.000 à vista. Neste caso, você poderia investir este dinheiro todo mês, além dos R$ 10.000 que você já tem. E teria um ganho. Quanto? Vamos imaginar que você investisse em um fundo de investimento de índice Ibovespa, ele vai ter uma rentabilidade muito próxima ao do Ibovespa, que representa as empresas mais negociadas na Bolsa de Valores de São Paulo. E quanto seria o retorno do Ibovespa? Vamos usar como referência a rentabilidade média anual de 1998 a 2019, que foi de 5,10% ao ano em termos reais, ou seja, já descontando o efeito da inflação. Vamos assumir que você vai obter este retorno nos seus investimentos nos próximos 48 meses, uma premissa razoável. Pois bem, neste caso, você investiria os R$10.000 e, todo mês, mais R$ 856. Fazendo isso, ao final de 31,4 meses, você já teria os R$ 40.000 para comprar o carro. Você ganharia R$3.153 com o investimento! Isso mesmo, você ganharia esse dinheiro, sem fazer esforço algum. É o equivalente a 274 horas de trabalho, 34 dias ou 7 semanas de trabalho! Acho que você está começando a entender. Mas tem mais.
Se comprasse financiado, você teria que pagar imposto, o IOF. Este imposto é dividido em duas partes, 0,38% sobre o valor total financiado, na contratação, e 3% ao ano sobre o saldo atualizado do financiamento. Sabe quanto daria isso para o financiamento de R$ 30.000 do nosso exemplo? R$2.044!!! Isso equivale a 178 horas de trabalho, 22 dias ou 4 semanas e meia!
Finalmente, você vai perder a chance de negociar um pagamento à vista. Suponha que consiga 2% por estar pagando à vista, então você deixaria de ganhar mais R$800 de desconto.
Vamos somar toda a sua perdas? Se optar por economizar dinheiro e comprar o carro à vista, ele vai te custar R$ 36.047, ou seja, R$ 40.000, menos R$ 800 de desconto, menos o seu ganho de R$ 3.153 do investimento. Por outro lado, se comprar financiado vai pagar R$ 53.123, ou seja, R$ 40.000, mais juros de R$ 11.080, mais IOF de R$2.044.
Qual a diferença? Uma perda de R$17.077!!! Se você ganha R$2.000 por mês, isso é o equivalente a 1.484 horas de trabalho, equivalentes a 185 dias ou 37 semanas. Você vai ter que trabalhar 6 meses para pagar esta perda! É como se o seu salário, durante estes 48 meses de financiamento, se reduzisse de R$2.000 para R$1.644. Visto de outra forma, a sua falta de maturidade e paciência de esperar dois anos e sete meses para juntar o dinheiro, gera uma perda de R$ 17.077! Em outras palavras, você está pagando uma taxa de 17.077 mil para antecipar a compra do seu carro em dois anos e sete meses, ou seja, você está pagando R$544 por mês para antecipar a compra do seu carro!
Você acha que vai ficar rico assim?
Palavras Finais
Caro leitor, se você realmente quer ficar rico, ter uma vida com segurança, liberdade e felicidade, você precisa mudar radicalmente a forma como você lida com o dinheiro. Você precisa entender que QUALQUER PESSOA PODE SER RICA, MAS NEM TODOS ESTÃO DISPOSTOS A FAZER O QUE TEM QUE SER FEITO PARA CONSEGUIR. Você pode ser rico e ter uma vida maravilhosa, basta querer e seguir em frente! Não importa a sua idade, cor, salário ou profissão. Se você ainda não leu o artigo Como ficar rico? 4 passos simples e infalíveis, leia agora! Ele pode mudar a sua vida! Nele mostramos em detalhes que para ficar rico você precisa GANHAR, POUPAR, INVESTIR e PERSISITIR. É a fórmula da riqueza que funciona! Mas você vai ter que se dedicar! E parte importante deste processo é POUPAR dinheiro. O Dinn pode te ajudar muito com esta tarefa! Se ainda não conhece, cadastre-se grátis agora mesmo e comece a usar a ferramenta que está ajudando milhares de pessoas a economizar dinheiro de verdade. O Dinn é diferente e funciona. Quer saber mais, visite nosso site. Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender como as nossas decisões podem custar muito caro e nos afastar da riqueza. Esperamos que ele tenha te mostrado uma nova perspectiva sobre o valor do seu trabalho e, acima de tudo, que ele te ajude a tomar melhores decisões financeiras daqui para frente. Nossa missão é ajudar as pessoas a atingirem a felicidade através das finanças pessoais. Quer mais informações? Acompanhe nosso Blog ou acesse nossas redes sociais no Instagram, Facebook, Linkedin, Pinterest e Twitter. Estamos aqui para te ajudar! Conte conosco sempre!
Desejamos sucesso!
Be First to Comment